▷ 跌宕六年：中国网络互助发展简史，看e互助从问世到立世

2016年7月，大树互助成立，已关闭

2016年8月，比邻互助成立，已关闭

2016年10月，八方互助成立，已关闭

2016年10月，比肩互助成立，已关闭

2016年11月，蒲公英互助成立，已关闭

2018年10月，蚂蚁金服推出相互宝

2018年11月，京东金融与众惠相互推出京东互保，上线一天被叫停

2018年12月，滴滴推出点滴相互，现已更名为点滴守护

2019年5月，苏宁金融发起宁互保

2019年6月，360互助成立

2019年6月，美团互助成立

2019年6月，悟空保集团联手58集团，易宝支付推出悟空互助和悟空筹

2019年11月，百度发起灯火互助，已关闭

2020年1月，壁虎互助与新浪微博发起新浪互助

2020年4月，用友推出友互助

2016之前，网络互助如雨后春笋，

但又如流星一般，很快就消失。

这一批中，拿得出手的就是：

轻松互助、水滴互助，e互助

2018年后，更多网络巨头进军网络互助行业，蚂蚁金服，美团，百度...

然而百度发起的灯火互助，从发起设立到宣布退出，只走了300天。

网络互助当今格局

据2020年11月数据，会员数量超百万的互助平台目前有轻松互助，水滴互助，e互助，相互宝，美团互助。

这5家平台总分摊用户为1.6亿，其中过千万的有3家，蚂蚁的相互宝一家独大，占尽市场份额的7成多。

作为国内首家网络互助平台的e互助，则稳中有涨。

查阅11月各平台最新一期公示数据，5大互助平台分摊用户数如下：

五大互助平台发展格局

网络互助的长流，浩浩荡荡。在这期间，不少互助平台为了“便宜”，不停变革。

2019年11月1日，轻松互助正式实施新的互助公约，将互助金申领方式从给付制度改为报销制度；

2019年4月，相互宝曾首次优化赔付规则，将“未发生远处转移的甲状腺癌”和“分期为T2N0M0的前列腺癌”都列为轻症，赔付额度定为5万元；

2019年12月，相互宝再次公示规则调整，将早期甲状腺癌、轻症前列腺癌移除保障范围。

相互宝v3版互助条款

2019年12月，美团互助将互助金申领方式从定额申领改为定额+报销申领；同时，也删除对轻度甲状腺癌和轻症前列腺癌两种疾病的保障。

2020年1月19日，水滴互助官方微信号发布“水滴互助条款优化公告”，移除甲状腺癌等低度恶性肿瘤。并将互助金申领方式从“一次性给付”调整为“应急金+多次报销”。

可以看出，轻松互助，水滴互助，纷纷将互助金申领方式从给付制度改为报销制度，而相互宝和美团互助则将甲状腺癌等低度恶性肿瘤从保障中移除。

众所周知，甲状腺癌是恶性肿瘤中的高发癌症，虽然甲状腺癌相对于其他癌症花费较少，但并不等于不用花费，而且术后康复也要钱。

相互宝和美团互助将甲状腺癌从保障中剔除，无疑会使会员分摊费用下降，但却排除了一大部分甲状腺癌患者，使得这部分人的保障无处可寻。

而e互助一直坚持保障甲状腺癌，让这部分买不起商保的患者有处可去。以下是e互助关于恶性肿瘤的除外保障，可以看到甲状腺癌并没有排除在外：

即使相互宝和美团互助将甲状腺癌等低度恶性肿瘤移除出保障范围，使分摊费用降低了，但这也意味着它的性价比也变低了。

关于将互助金的申领方式从给付制度改为报销制度为什么也会使分摊费用下降呢？

我来给大家分析一下：

报销型互助是指申请互助金时需要提供发票实报实销，实际上的治病费用花费多少就报销多少，一张发票只能报销一次，一次只能报销一家网络互助平台。

轻松互助，水滴互助现在都是报销型互助。

给付型互助是指申请互助金后，一次性给付事先约定好的所有互助金，不用发票，治病用不完的钱也不用退还给平台，只要符合要求，一次可以申请多家网络互助平台的互助金。

相互宝，e互助都是给付型网络互助。

我们来举个例子：

40岁的老王分别加入了e互助，相互宝，水滴互助和轻松互助，一年后不幸罹患肝癌，花了22万的治疗费用。经这四家平台审核，老王均符合申请互助的资格，那老王可以申请哪些平台的互助，可以申请多少钱呢？

查阅各家的互助金和互助类型后，可以看到，老王可以同时申请e互助和相互宝的互助金，因为e互助和相互宝属于给付型制度，相互之间并不冲突。

按照约定，相互宝可申请的最高互助金额为30万，e互助为35万。

水滴互助和轻松互助，老王只能申请其中一家平台的互助金，因为这两家互助平台是报销制度，一张发票只能报销一次。

而即使水滴互助和轻松互助最高可以报销的金额是30万元，但老王实际上的治疗费用是22万元，所以老王的最高互助金不会超过22万。

综上，老王可以申请e互助，相互宝以及水滴互助或轻松互助中的其中一家互助平台的互助金：

如果申请相互宝，最高互助金为30万；

如果申请e互助，最高互助金为35万；

如果申请水滴互助或轻松互助，最高互助金为22万。

可以看出老王在相互宝最高可以获得30万互助金，而在水滴互助最高可能只能获得22万，这样互助金额就已经少了8万了，自然会员分摊费用就更低。

而且报销型的互助还要再扣除社保、商业医疗保险报销后的自费金额，才进行互助。所以老王在水滴互助可以申请的互助金可能还没有22万。

所以相同互助金的互助计划，报销型互助比给付型互助平台的分摊费用更低。

但是给付型互助可以拿到手的互助金更高。

我们都知道，面对大病，我们不仅需要治疗费，还可能失业导致丧失经济来源，此外康复费、营养费也是一笔不小的开支。如果只是报销医疗费，我们还是会缺钱，还有可能要欠债。

根据艾媒官网数据得到，给付型的互助例如相互宝和e互助的互助金额明显高于水滴互助和轻松互助，如图所示：

在过去的一年，e互助受助会员的人均获助金为22万，是整个行业人均获助金最高的平台。

当然，高互助金的同时带来的是较高的分摊费用，如图所示，e互助的人均获助金最高，分摊费用也相对高一些。

但是只要每月多几块钱就可以撬动多十几万的互助金，到底哪个更划算性价比更高，你肯定比我还清楚！

写在最后

其实不管是哪家网络互助平台，对比相同保额的重疾险，都是非常实惠的了。

重疾险保费

所以互助平台一味地为了“便宜”不断变革，其实已经违背了网络互助的初衷。大家选择网络互助平台时，不应该一味地追求便宜，人均获助金的高低和互助平台的性价比才是衡量一个网络互助平台优劣的标准。返回搜狐，查看更多